7월부터 시작되는 스트레스 DSR 3단계, 대출 한도 얼마나 줄어드나?

앞으로 집이나 대출 계획 있으신가요? 스트레스 DSR 3단계 핵심 정리!

스트레스 DSR 3단계 제도가 2025년 7월부터 본격 시행됩니다. 이번 개편으로 인해 모든 가계대출에 1.5%의 스트레스 금리가 적용되며, 대출 심사가 훨씬 까다로워집니다. 실제 금리보다 높은 금리를 가상으로 적용해 원리금 상환 능력을 평가하기 때문에, 기존보다 대출 한도가 크게 줄어들게 됩니다. 특히 수도권과 고소득자 중심으로 한도 감소 폭이 더욱 클 것으로 예상됩니다. 지금부터 스트레스 DSR 3단계의 주요 내용을 자세히 살펴보겠습니다.

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스트레스 DSR이란 무엇인가요?

스트레스 DSR은 기존 DSR(총부채원리금상환비율) 계산 방식에 추가 금리를 더해 평가하는 제도입니다.
앞으로 금리가 오를 가능성을 반영해 실제보다 높은 금리를 가상으로 적용하며,
이를 통해 차주의 미래 상환 능력을 보수적으로 평가할 수 있도록 돕습니다.
결국 과도한 부채 증가를 막고 금융 건전성을 높이는 목적이 큽니다.

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3단계 스트레스 DSR, 어떻게 달라지나요?

2025년 7월부터 시행되는 3단계에서는 모든 가계대출에 1.5% 스트레스 금리가 적용됩니다.
주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 카드론 등 모든 부채가 포함됩니다.
지방 주택담보대출은 연말까지 한시적으로 0.75% 스트레스 금리가 적용됩니다.
신용대출은 잔액이 1억 원을 초과할 경우 의무적으로 적용됩니다.

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실제 대출 금리가 올라가나요?

스트레스 금리는 심사에만 사용하는 가상의 금리입니다.
실제로 매달 내야 하는 이자나 금리가 오르는 것이 아닙니다.
다만, 심사 기준이 강화되면서 승인받을 수 있는 한도 자체가 줄어드는 효과가 있습니다.

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스트레스 DSR 3단계 시행 시 한도 감소 사례

실제 한도 감소 폭은 소득과 지역, 대출 형태에 따라 달라집니다.
예를 들어, 연소득 1억 원 기준 수도권 주택담보대출의 경우
6억 5,800만 원에서 5억 5,600만 원으로 약 1억 2,000만 원 줄어듭니다.
또한 소득이 높을수록 줄어드는 폭이 커져 대출 전략이 한층 더 중요해집니다.

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소득별 예상 한도 감소폭 정리

연소득	기존 한도	3단계 한도	감소폭
5,000만 원	약 1억 원	약 8,000만 원	약 2,000만 원
1억 원	약 6억 5,800만 원	약 5억 5,600만 원	약 1억 2,000만 원

위 표를 보면 소득이 클수록 감소폭이 커지는 점을 알 수 있습니다.
이는 대출을 준비하는 분들께 매우 중요한 참고자료가 될 것입니다.

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수도권과 지방, 적용 방식 차이점

수도권의 경우 모든 가계대출에 1.5%의 스트레스 금리가 적용됩니다.
반면 지방 주택담보대출은 올해 말까지 한시적으로 0.75%가 적용됩니다.
하지만 이 역시 연말 이후에는 수도권과 동일한 1.5%로 전환될 예정입니다.
따라서 지방 거주자도 지금부터 철저한 준비가 필요합니다.

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스트레스 DSR 공식과 계산 방식

스트레스 DSR 공식은 다음과 같습니다.
스트레스 DSR(%) = (연간 원리금 상환액 ÷ 연간 총소득) × 100
여기서 연간 원리금 상환액을 산출할 때, 스트레스 금리를 추가로 적용합니다.
예를 들어 금리가 5%라면, 심사 시에는 6.5%(5% + 1.5%)로 계산됩니다.

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지금 필요한 준비와 전략

스트레스 DSR 3단계 시행으로 인해 한도가 크게 줄어들 예정이므로,
앞으로 대출을 계획 중인 분들은 시행 전 사전 심사나 대출 진행을 고민해 볼 필요가 있습니다.
특히 변동금리나 혼합형 대출을 고려 중이라면 더욱 신중해야 하며,
소득 증빙과 부채 관리가 대출 심사 통과에 핵심 요소가 될 것입니다.

 

 

 

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