국민연금 보험료가 오르는 진짜 이유는? 기준소득월액의 숨은 진실

국민연금 보험료가 매년 오르는 건 왜일까요?

국민연금 보험료가 오르는 이유는 보험료율 인상이 아니라 기준소득월액의 자동 조정 때문입니다.
기준소득월액은 최근 3년간 가입자 평균소득 변동률을 반영해 매년 7월 인상됩니다.
2025년 7월 기준 상한액은 637만 원, 하한액은 40만 원으로 조정되어
연봉이 오르지 않아도 보험료가 자연스럽게 올라가는 구조입니다.
이번 글에서는 국민연금 보험료가 오르는 구조와 그 배경을 자세히 알아보겠습니다.

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기준소득월액이란 무엇인가요?

국민연금 보험료는 소득에 9%를 곱해 산정되는데,
모든 소득을 다 반영하지 않고 기준소득월액 범위 내에서 계산됩니다.
2025년 기준으로 상한액은 637만 원, 하한액은 40만 원으로 정해져 있습니다.
이 기준이 매년 바뀌면서 많은 분들이 예상치 못하게 보험료가 오르는 경험을 하게 됩니다.

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보험료율은 변함없는데 왜 인상될까요?

국민연금 보험료율은 9%로 수십 년째 동일합니다.
하지만 기준소득월액이 인상되면 고정된 비율을 곱해도 내는 금액이 올라갑니다.
즉, 소득이 그대로여도 기준 소득이 올라감에 따라 보험료가 인상되는 구조입니다.

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평균소득 변동률이 중요한 이유

기준소득월액은 최근 3년간 가입자의 평균소득 변동률을 기준으로 결정됩니다.
국민 전체 소득이 조금씩 오르면서, 기준소득월액도 매년 자동으로 상향 조정됩니다.
이 제도는 연금 재정의 안정성과 형평성을 동시에 지키기 위한 장치라고 할 수 있습니다.

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고소득자와 저소득자 모두 영향받는다

고소득자는 상한액이 올라가면서 더 많은 보험료를 부담하게 되고,
저소득자는 하한액이 올라가면서 최소 보험료가 증가합니다.
결국 모든 가입자가 소득 변동과 무관하게 일정 부분 부담을 나눠지는 구조입니다.

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표로 보는 기준소득월액 변동

연도	상한액(만원)	하한액(만원)
2024년	617	39
2025년	637	40

위 표를 보면 한눈에 기준소득월액의 상승폭을 확인할 수 있습니다.
이 표는 국민연금 가입자들이 내는 보험료 변화의 핵심 근거가 됩니다.

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국민연금 개혁과는 별개로 진행

기준소득월액 조정은 연금개혁과는 무관하게 매년 자동으로 시행됩니다.
따라서, 보험료가 오른다고 해서 연금개혁 정책이 갑자기 추진된 것은 아닙니다.
이 점을 잘못 이해하면 불필요한 혼란을 초래할 수 있습니다.

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연금의 지속 가능성을 위한 제도적 장치

이러한 자동 조정은 국민연금의 지속 가능성과 공평성을 위해 필요합니다.
전체 가입자의 소득 상승을 반영해 부담을 분산시키는 기능을 수행합니다.
장기적으로 연금 수급 재원을 안정적으로 확보하는 중요한 장치입니다.

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미래를 위한 준비, 어떻게 해야 할까요?

보험료가 매년 오르는 상황에서 개인 재정 계획을 세우는 것이 중요합니다.
연금보험료 외에도 다양한 노후 준비 방안을 고려하며
장기적인 소득 흐름을 관리하는 지혜가 필요합니다.